消費者金融のおすすめを紹介します！失敗しない選び方と注意点も解説

数ある消費者金融の中でも大手消費者金融は審査や融資のスピードが早く、カードレスで利用できる、Web完結で申し込みできるなど、便利に利用できるサービスが充実しています。

大手消費者金融は知名度もあり、安心して利用できる点もおすすめの理由です。

また中小消費者金融の中にも、大手にはないサービスがあるなど注目する点もあります。中小消費者金融のおすすめも紹介しましょう。

さらに、ドコモやメルカリなどが貸金業としてお金を貸す事業を展開していて、ユーザーにはおすすめです。

消費者金融のおすすめをその理由とあわせて紹介します。

安心感がある大手消費者金融のおすすめ

大手消費者金融と言われる、アイフル　アコム、SMBCモビット、プロミス、レイクは、知名度もあり安心感があります。無利息期間があったり、スマホ取引ができたりするなど、利用者にとって便利なサービスが充実しているのもおすすめする理由です。

	融資までの時間	金利	借入限度額	無利息期間
アイフル	最短20分	3.0％～18.0％	800万円	最大30日間
アコム	最短20分（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）	3.0％～18.0％	800万円	30日間
SMBCモビット	審査結果が出るまで最短30分	3.0％～18.0％	800万円	なし
プロミス	最短20分	4.5％～17.8％	500万円	30日間
レイク	最短25分	4.5％～18.0％	500万円	30・60・180日間

アイフルは最短20分で融資が可能！すぐに借り入れがしたい人におすすめ

アイフルは電話や無人店舗での申し込みのほか、WEBやスマホアプリでの申し込みが可能で、スピーディな審査・融資がメリットです。最短20分で融資も可能で、すぐにでもお金を借りたい場合におすすめです。

スマホアプリはセブン銀行ATMのほか、ローソン銀行ATMの利用もできます。利用者指定の金融機関への振込融資も可能。振込名義が「アイフル（株）」ではなく「AIセンター」を選択することもできます。千円単位の振り込みもできるので、必要最低限の借り入れで借り過ぎ防止もできます。

アイフルをはじめて利用するなら、最大30日万の利息0円サービスを受けられます。

アコムは審査も振り込みもスピーディ

アコムの審査時間は最短20分とスピーディです。ただし、当日に融資を受けたい場合は、21時までに契約が完了するように早めの申し込みをしましょう。

審査が完了すれば、24時間最短10秒で振り込みも可能（金融機関によって異なるので確認が必要です）。迅速な借り入れを希望するなら、「振り込みで借りる」を利用しましょう。

アコムでの契約がはじめての場合、30日間金利0円サービスもあります。また、アコムでは「35日ごとの返済」と「毎月指定日」のどちらか都合のよい返済方法を選択できます。返済日を選択したい人におすすめです。

SMBCモビットの振込キャッシングは最短3分で融資が可能

最短即日融資が可能なSMBCモビット。WEB完結で申し込めば、原則勤務先への電話連絡や郵送物をなくすことが可能です。

ただし、WEB完結申込は以下の2つの条件を満たしている必要があるので注意しましょう。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょのいずれかの口座を持っている
全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）もしくは組合保険証を持っている

借り入れは振込キャッシングを利用すれば最短3分で融資が可能です。モビットカードはローン契約機ならその場でカードが発行されます。郵送を希望する場合、コンビニや郵便局、はこぽすでも受け取りできます。

返済するたびにTポイントも貯まります。貯めたポイントを返済に利用することも可能です。Tポイントを貯めて有効活用したい人にもおすすめです。

プロミスの無利息期間は借入した翌日から30日間

30日間の無利息期間は契約をした翌日からではなく、借り入れをした翌日から数えて30日間が無利息期間です。

プロミスは最短20分で融資可能。インターネット振込であれば、最短10秒で指定口座に振り込んでもらえます。すぐにでもお金を借りたい人におすすめです。

プロミスの上限金利は17.8％でほかの消費者金融と比べるとて金利。返済負担を少しでも軽くしたい人におすすめです。

返済期日も5・15・25・末日から選べるので返済しやすいでしょう。アプリの利用や返済でVポイントが貯まるのもお得な点です。

レイクの無利息期間は都合に合わせて選べる

レイクの特徴の一つが選べる無利息期間です。はじめての契約なら、30日間無利息のほか、Web申込なら60日間、5万円まで180日間無利息といった選択肢の中から都合のよい無利息期間を選べます。

インターネットで申し込むと、審査結果のお知らせ時間内であれば、最短15秒で審査結果が出ます。急いで審査結果を知りたい人にもおすすめです。21時までに契約が完了すれば、銀行振込でその日のうちに振り込みも可能です。

また、ATMでの借入や返済は手数料がかかりますが、SBI新生銀行カードローンATMなら手数料は無料。手数料にお金をかけたくない人にもおすすめです。

大手消費者金融にないサービスもある中小消費者金融のおすすめ

中小と言われる消費者金融の中には、大手消費者金融にはないサービスを提供している消費者金融があります。おすすめの中小消費者金融を紹介します。

	融資までの時間	金利	借入限度額	特徴
ダイレクトワン	最短即日	4.9％～18.0％	300万円	最大55日間の無利息期間
ベルーナノーティス	最短即日	4.5％～18.0％	300万円	専業主婦でもキャッシングが可能
いつも	最短45分	4.8％～20.0％	500万円	最大60日間利息0円

ダイレクトワンには最大55日間の無利息期間がある

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローンです。はじめて利用する場合、55日間無利息特約サービスがあります。借り入れ日の翌日から55日間が無利息になるので、早めに返済すれば利息なしで借り入れ可能です。

急ぎでお金を借りたい場合は店頭窓口での申し込みがおすすめ。審査状況などにもよりますが、当日借り入れも可能です。

ベルーナノーティスは専業主婦で借り入れをしたい場合におすすめ

ベルーナノーティスでは配偶者貸付を行っている消費者金融で、収入のない専業主婦でも借り入れが可能です。大手消費者金融では無収入の場合申し込みできませんが、ベルーナノーティスは自身に収入がなくても、配偶者に収入があれば申し込みができます。

また、はじめての利用だけでなく、完済後再度の借り入れの場合でも、14日間は利息0円です。

審査は最短30分で完了、最短即日にローンカードの発行も可能です。振込融資を選択すれば、審査後最短24時間以内に振り込んでもらえます。

いつもは最大60日間利息0円

無利息期間があっても最大30日間という期限が多い中、いつもは最大60日間利息なしです。ただし、はじめての契約であることと、60万円以上の契約が条件です。

Web申込から最短45分で融資も可能。銀行口座への・インターネットバンキングでの振り込みは、24時間365日可能で手数料もかかりません。

Web取引に特化した消費者金融のおすすめ

メルカリやドコモ、auなどの事業者が貸金業者としてサービスを展開するケースが増えています。それらのサービスはWeb取引に特化していることや、もともとのサービス利用者が使いやすいのが特徴です。中でもおすすめは以下のサービスです。

	審査スピード	金利	借入限度額
dスマホローン	最短即日で審査完了	3.9％～17.9％	300万円
auPAYスマートローン	最短30分で審査完了	2.9％～18.0％	100万円
ファミペイローン	（本人確認済みの場合）申込完了後通常5分程度	0.8％～18.0％	300万円
LINEポケットマネー	最短30分～1時間	3.0％～18.0％	300万円
メルペイスマートマネー	最短当日（通常１～2日）	3.0％～15.0％	最大30万円

ドコモユーザーなら最大年率－3.0％といった金利が優遇されるdスマホローン

dスマホローンはドコモが提供するローンサービスで、スマホ取引に特化したサービスです。ドコモの回線契約がない場合でもdアカウントを持っていれば申し込み可能。ドコモ回線やdカードなどドコモサービスの利用に応じて最大－3.0％の金利が優遇されます。

金融機関口座への借り入れは10,000円からですが、d払い残高への借り入れなら1,000円から借入可能です。

auPAYスマートローンはセブン銀行ATMでカードレスでの利用が可能

スマホやパソコンで申し込みから借り入れまででき、なおかつau IDを持っていればお客様情報が反映されるので、申込時の入力項目も最小限で済みます。

審査は最短30分で完了。登録口座への振り込みやセブン銀行ATMでスマホ取引による借り入れができるほか、au PAY残高へのチャージも可能です。

ファミペイローンは1,000円から借り入れできる

FamilyMartのスマホアプリ「ファミペイ」内で借り入れができるファミペイローン。ファミペイ残高へのチャージのほか、銀行口座への振り込みも可能です。

申し込みから返済までスマホで完結できるので手間がかかりません。借り入れは1,000円からの少額から可能なので、借り過ぎないようにしたい人にもおすすめです。

LINEポケットマネーは最大30日間利息キャッシュバックがある

LINEポケットマネーはLINEで申し込みから審査、借り入れまでが可能です。審査時間は通常30分～1時間程度ですが、審査状況によっては2～3日かかることもあります。

借入金は指定の銀行口座への入金やLINE Pay残高に入金。はじめての利用なら30日間に発生した利息分を、LINE Pay残高にキャッシュバックされます。

毎月の返済はLINE Pay残高や指定の銀行口座から自動で引き落としされますが、100円から繰り上げ返済もできます。

メルペイスマートマネーは売上金やポイントで返済ができる

メルペイスマートマネーはメルカリアプリでお金を融資してもらえるサービス。借りたお金は、メルペイ残高に入金されるシステムです。

メルカリの販売実績に応じて金利が優遇されたり、売上金やポイントを返済にあてたりできます。メルカリを利用している人におすすめの融資サービスです。

はじめてメルペイスマートマネーで借り入れをすると、最大１ヵ月分の利息がポイント還元されるのもメリット。申し込みから返済まで、メルカリアプリで完結できるのも便利です。

消費者金融のサービスを選ぶ際には内容や条件などを把握しておく

消費者金融のサービスは同じものであっても、条件や注意点などが異なることがあります。サービス内容をよく確認し、自分が利用できるものかどうかをチェックしましょう。

審査時間は審査状況や申込時間によって異なり時間がかかる場合もある

最短30分で審査完了と記載されていても必ず審査が30分で完了するとは限らず、その日のうちに融資を受けられないこともあります。

お申し込みされた時間帯、お客様のご利用金融機関により翌日融資となる場合がございます。

引用元:いつも　即日ご融資について

在籍確認が取れない、借入額が多く審査が慎重になっているといったことや、申し込み件数が多いなど審査に時間がかかることもあります。審査が通っても、契約手続きも必要なので、それが完了するのが遅くなればその日のうちにお金を借りられないこともあります。

無利息期間がいつからなのかを確認してムダのないようにする

無利息期間は契約した翌日からスタートするケースと、借り入れをした翌日からスタートするケースがあるので注意しましょう。

「ご契約日の翌日」から30日間が金利0円適用期間となります。「お借入日の翌日」ではございませんのでご注意ください。

引用元:アコム　金利0円適用期間

無利息期間が始まるのが借り入れをした翌日からであれば、無利息期間をムダにせずにすむでしょう。

申し込みや借入方法において条件があるケースに注意

消費者金融では申し込みにおいて、原則、年齢制限や安定した収入が継続してあること、といった条件があります。

さらに、借入方法などにおいて条件があることも。例えば、SMBCモビットはWeb完結申込ができるのは、指定銀行口座を持っていることと、社会保険証や組合保険証を持っていること、が条件です。

また、dスマートローンの申し込みには、本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結しているか、dアカウントを持っている、などの条件を満たす必要があります。

サービス内容が魅力的でも条件を満たしていなければ申し込みができません。サービス内容のほか、条件や注意事項なども確認するようにしましょう。

消費者金融には総量規制があるので年収の3分の1を超える貸付はできない

消費者金融のような貸金業者は、法律において過剰な貸付が禁止されています。具体的には、年収の3分の1を超える貸付はできないという貸付の制限（総量規制）があります。

最大500万円まで借りられる消費者金融であっても、申込者の年収が300万円の場合、貸金業者から借りられるのは最大100万円までです。他社からの借り入れがある場合は、それも合わせた金額となります。

消費者金融を選ぶ際には目的と返済のしやすさを考慮する

Web完結申込ができたり、無利息期間があったり、サービスが充実しているおすすめの消費者金融は多いものです。その中で自分の目的に合っているか、返済はしやすいか、といった点を踏まえて選ぶことが必要です。

自分が利用する目的に合わせて選ぶ

おすすめの消費者金融の中でも、自分の目的に合ったものはどれか、を考えて選びましょう。選び方の主なポイントには以下のような点が挙げられます。

サービスが充実しているおすすめの消費者金融はいろいろあります。自分が何を優先したいかを考え、目的に合った消費者金融を選びましょう。

参照：お金を借りる理由はどうする？審査への影響と言わない方がいい理由 【プロミス公式】

借りやすさだけでなく返済しやすいことも大切

借りたお金は返済しなければなりません。消費者金融を選ぶ際には、借りやすさだけでなく返済しやすいことが重要です。

といった点を確認し、返済しやすい消費者金融を選びましょう。

参照：消費者金融で借りたお金の返済方法は？利息を抑えるポイントを紹介 | みんなのモビット | カードローン・消費者金融・キャッシングの情報プラットフォーム

「審査なし」「無職でも融資可能」といった闇金からは借りない

消費者金融の契約には審査が必要で、審査を通過するには安定した収入がなくてはなりません。消費者金融に申し込みができない、審査に通らないからといって、闇金などの悪質業者を利用しないようにしましょう。

悪質業者からお金を借りると、高い金利で返済額が大きくなったり、返済が遅れると何十回も電話やメールが来たりするなど嫌がらせをされることもあります。

もし、闇金などから借りてしまった場合は、早めに家族や消費生活センターなどに相談することをおすすめします。

「消費者金融のおすすめ」に関連するよくある疑問

「消費者金融のおすすめ」に関連するよくある疑問を集めてみました。参考になさってください。

Q　無利息期間で選ぶとしたらおすすめの消費者金融はどこですか？

A　 レイクは30日、60日、180日から無利息期間を選択できるのでおすすめです。また、プロミスなら契約した日ではなく借入をした日の翌日から30日間が無利息になります。契約してすぐに借りない場合におすすめです。

Q　おすすめの中で上限金利が低い消費者金融ランキングは？

A　 おすすめする大手・中小消費者金融の中では、1位がプロミス（17.8％）ですが他はどこも18.0％と変わりません。金利を重視するなら金利優遇特典があるdスマートローンやメルペイスマートマネーなどを検討してみるのもおすすめです。

Q　専業主婦におすすめの消費者金融はどこですか？

A　 ベルーナノーティスなら配偶者貸付ができるので、専業主婦で収入がなくても配偶者に収入があればお金を借りることが可能です。ただし、配偶者の了承を得ることが必です。

Q　dスマートローンは総量規制がありますか？

A　 dスマートローンには総量規制があります。そのため、ほかの消費者金融など貸金業者からの借り入れを合わせて、年収の3分の1を超える借り入れはできません。

Q　おすすめの大手消費者金融はどこですか？

A　大手消費者金融は融資スピードも早く、借入方法や返済方法も多彩などどの消費者金融もサービスが充実しています。

どの消費者金融もおすすめですが、目的に合ったサービスがあるかどうかで選ぶのがおすすめです。

特に無利息期間を選びたい場合はレイク、低金利を重視するならプロミス、返済期日を選択したい場合はアコム、Tポイントを貯めたい、モビットカードを自宅以外で受け取りたいならSMBCモビット、振込名義にも配慮するなどバレ対策を重視するならアイフルがおすすめです。

Q　学生でも借りられる消費者金融はありますか？

A　アルバイトやパートなど安定した収入がある学生であれば、消費者金融からの借入れが可能な場合があります。しかし、学生専用のローン商品を提供している金融機関もあるため、学生であればそちらを利用する方が条件が良い場合があります。例えば、アコムやプロミスは学生でも利用しやすいとされていますが、利用条件や審査基準をよく確認することが重要です。

Q　初めて消費者金融を利用する際のポイントは何ですか？

A　初めて消費者金融を利用する場合、無利息期間の有無、金利、融資スピード、必要書類などを事前に確認することが大切です。また、自分が借入れ後に返済できる金額を把握し、計画的に借入れすることが重要です。無利息期間を利用することで初期費用を抑えることが可能なので、条件を満たす商品を探しましょう。

Q　急いでいる時にすぐ借りられる消費者金融はどこですか？

A　急いでいる場合、オンラインで完結する申込みプロセスと即日融資が可能な消費者金融がおすすめです。プロミスやアコムなどは、申込みから契約、融資までのプロセスが迅速で、条件を満たせば当日中に借入れが可能です。オンライン申込み後、最寄りのATMや銀行口座への振込みで融資を受けられます。

Q　消費者金融の返済方法にはどのような種類がありますか？

A　消費者金融の返済方法には、銀行振込、ATMでの返済、口座振替、直接店舗での返済などがあります。利便性や自分のライフスタイルに合わせて選択できるので、返済計画を立てやすいです。また、一部の消費者金融では、オンラインでの返済も可能です。

Q　消費者金融の審査に影響するポイントは何ですか？

A　消費者金融の審査において重要視されるのは、収入の安定性、他社からの借入れ状況、過去の借入れ履歴（クレジットヒストリー）、返済能力などです。安定した収入があり、他社からの借入れが少なく、過去に返済遅延などの問題がなければ、審査通過の可能性が高まります。審査前には個人信用情報を確認しておくと良いでしょう。

消費者金融の最新トレンドと未来のサービス展望

近年、金融技術の進化により、消費者金融業界にも大きな変化が見られます。特に、AI技術を活用した審査プロセスの高速化や、よりパーソナライズされた融資サービスの提供が進んでいます。

一方、消費者金融の利用者にとって、セキュリティの強化やプライバシーの保護は今後さらに重要な課題となります。データ保護のための新技術の導入や、利用者のデータ管理に対する透明性の確保が求められています。

さらに、環境への配慮を謳う「グリーンファイナンス」の考え方が金融業界全体で広がる中、消費者金融もその動向から例外ではありません。環境に配慮したサービスの提供や、サステナブルな経営が今後の競争力を左右する要因となるでしょう。

参照：グリーンファイナンス│資金調達│ビジネスソリューション│りそな銀行

消費者金融選びの新たな視点

消費者金融を選ぶ際、従来の金利や審査スピード、利便性だけでなく、以下のような新たな視点も重要です。

セキュリティとプライバシー: 個人情報の保護とセキュリティ対策の徹底は、オンラインでの取引が主流になる中、消費者金融を選ぶ上での重要な基準となります。
カスタマーサポートの質: 対面でのサービスが少なくなる中、オンラインや電話でのサポート体制が充実しているかどうかもチェックポイントです。
利用者のレビューと評判: SNSや口コミサイトでの利用者のレビューを参考にすることで、実際のサービスの質や満足度を把握できます。

未来を見据えた消費者金融の選び方

将来性を見据えた消費者金融の選び方には、以下のポイントが考えられます。

• デジタル技術の活用: AIやブロックチェーンなどの先進技術を活用して、より迅速かつ安全なサービスを提供しているか。
• フレキシブルなサービス: 個々の利用者のニーズに合わせた柔軟な融資プランを提供しているか。
• 持続可能性と社会的責任: 環境や社会に対する取り組みを通じて、持続可能な社会の実現に貢献している企業を選ぶことも、新たな視点として重要になります。

テクノロジーの進化がもたらす新しい融資の形

テクノロジーの進化は、消費者金融のサービス提供方法に革新をもたらしています。特に、スマートフォンアプリを通じた融資サービスの利便性が高まっています。アプリ一つで申込から審査、融資の受け取りまで完結することが可能になり、利用者の手間を大幅に削減しています。

また、ビッグデータの活用により、従来の審査モデルを超えた新しい信用評価方法が開発されています。これにより、より多くの人が公正な条件で融資を受けられるようになることが期待されます。

消費者金融とフィンテックの融合

フィンテック企業との提携によって、消費者金融は新たな顧客層を開拓し、サービスの幅を広げています。例えば、仮想通貨を担保にした融資サービスや、ブロックチェーン技術を利用した安全な取引の実現が進んでいます。

参照：フィンテック企業とはどのようなもの？種類や特徴、将来性を解説！ – Digital Shift Times（デジタル シフト タイムズ） その変革に勇気と希望を

このような動きは、伝統的な金融サービスと最新テクノロジーの組み合わせにより、より柔軟で利用者にとってメリットの大きいサービスが生まれることを示しています。

ソーシャルレンディングと消費者金融

ソーシャルレンディングの台頭は、消費者金融の選択肢をさらに広げています。個人間で資金を貸し借りするこのシステムは、中小企業や個人投資家に新たな投資の場を提供するとともに、消費者には金融機関を介さずに直接融資を受ける機会を与えています。

消費者の意識変化と金融教育

消費者金融を利用する際には、単にサービスの利便性や金利の低さだけでなく、借入れと返済のプロセスを理解し、自己の財務状況を適切に管理する知識が必要です。このため、金融教育の普及が、健全な金融市場の発展には欠かせません。

金融機関や教育機関、さらにはフィンテック企業による金融教育プログラムの提供が増えており、消費者がより賢明な金融判断を下せるようサポートしています。

おすすめの消費者金融を安心して利用するためにも条件や注意点を確認する

消費者金融からお金を借りる際、おすすめやランキングなどを参考にする人も多いでしょう。その場合、条件や注意点などを確認し、自分に適しているかどうかを検討することも必要です。

特に大手消費者金融はWeb完結や融資スピードが早いなど便利な点が多いです。その中でも自分が優先するものは何かを把握し、適した消費者金融を選びましょう。

また、消費者金融を選ぶ際には、借りやすい点だけでなく返済しやすいかどうかもチェックすることが大切です。